Sinopsis:
A partir de entrevistas personales, El Millonario de la Puerta de al Lado (The Millionaire Next Door, 1996) revela que la vida cotidiana de muchos millonarios está muy lejos del estereotipo de autos de lujo, mansiones y aviones privados. Sin embargo, este libro también refuta la creencia de que convertirse en millonario es difícil: cualquiera puede aprender no solo cómo hacerse rico sino también mantenerse rico.
Quién debe leer este libro:
- Gente que quiere hacerse rica
- Millonarios que luchan por conservar su efectivo
- Científicos sociales que estudian los hábitos de las personas acomodadas.
Sobre el autor:
Thomas J. Stanley es investigador y autor de varios libros galardonados sobre los ricos, incluidos Millionaire Women Next Door, Marketing to the Affluent y Selling to the Affluent.
William D. Danko es profesor de marketing en la Escuela de Negocios de la Universidad Estatal de Nueva York en Albany.
Descubre qué tan equivocado estás sobre la forma en que viven los millonarios.
Los millonarios son ostentosos. Viven una vida glamorosa, con jets privados y autos de lujo, escondidos en enormes mansiones en las exclusivas colinas de Hollywood.
¿O todo eso es fantasía? La verdad está lejos de las luces brillantes y el glamour. La mayoría de los millonarios en Estados Unidos realmente viven lo que la mayoría de las personas llamaría un estilo de vida normal. Lo que es más interesante, sin embargo, es que vivir modestamente es lo que los hizo millonarios en primer lugar.
Este resumen te mostrará que si eres dedicado y lo suficientemente inteligente como para planificar tus finanzas correctamente, tú también puedes seguir el camino hacia la riqueza que muchos millonarios han recorrido antes que tú.
En este resumen, aprenderás
- por qué el tipo que conduce un Bentley probablemente gana menos que tú;
- exactamente cuándo debes comenzar a ahorrar dinero; y
- por qué los niños perezosos obtienen la mayor parte del pastel de sus padres millonarios.
Muchos millonarios no viven la gran vida. Presupuestan sabiamente para mantener su riqueza.
Si fueras millonario, no dudarías en vestir Prada y beber champán todos los días para el desayuno, ¿verdad? Pero a pesar de los estereotipos, muchos millonarios reales compran menos artículos caros que tú, y están felices de hacerlo.
Si quieres convertirte en millonario, debes aprender a ahorrar de manera responsable en el momento en que comienzas a ganar más dinero del que necesitas para vivir.
La mayoría de los millonarios que se han hecho a sí mismos tienen antecedentes modestos y lograron una gran riqueza al ahorrar sus ganancias mensuales y evitar gastar efectivo en cosas que no necesitaban. Esta simple regla es una de las formas en que tú también podrías convertirse en millonario, sin ganar un millón de dólares al año.
Las personas se hacen millonarias controlando su presupuesto y manteniendo su riqueza de la misma manera. También practican el pensamiento a largo plazo y la planificación para el futuro.
Una encuesta de millonarios descubrió que por cada 100 millonarios que no estaban presupuestando y pensando en su futuro financiero, había 120 millonarios que ciertamente lo hacían.
Planificar y estructurar los gastos es clave si quieres convertirte en millonario. Para comenzar, establece una meta, como tener una cierta cantidad de dinero en efectivo escondido para la jubilación. Luego, haz un presupuesto de tus gastos, costos de vida e inversiones.
La Sra. Y el Sr. Rule son millonarios, y su objetivo principal es ser financieramente independientes cuando estén listos para retirarse. En este momento, quieren haber ahorrado unos $ 5 millones.
Para que esto suceda, la pareja asigna inteligentemente su tiempo y dinero para que puedan continuar invirtiendo en su negocio mientras ganan y ahorran dinero que puede usarse para compras de bienes raíces o proyectos de renovación de viviendas.
Los verdaderos millonarios creen que la independencia financiera es más importante que el estatus social llamativo.
Muchos millonarios de la vida real están más interesados en la independencia financiera que en poseer una flota de automóviles de lujo Rolls-Royce.
La independencia financiera juega un papel importante en el bienestar. De aquellos en el mismo nivel de ingresos, las personas que son financieramente independientes son más felices que las que no lo son.
Pero, ¿qué significa ser financieramente independiente? Si puedes continuar el estilo de vida que mantienes ahora cuando te jubiles y puedes sobrevivir a una futura crisis financiera, entonces eres financieramente independiente.
Las personas financieramente seguras tienen claros los objetivos futuros, lo que les permite organizar los presupuestos de los hogares de acuerdo con sus prioridades personales.
Volvamos a visitar la familia Rule nuevamente. La Sra. Rule está feliz y financieramente segura. Incluso si sufre una lesión física, nunca dependerá económicamente de nadie. Incluso está en posición de apartar fondos para sus nietos, a quienes espera que algún día se gradúen de la universidad.
Muchas personas pueden imaginarse al prototípico millonario estadounidense, el tipo de gran sombrero sin ganado, es decir, una persona que parece un ranchero rico pero que en realidad no posee ningún ganado. Conducen coches de lujo pero obtienen ingresos medios. E incluso si obtienen un ingreso decente, luchan por acumular riqueza.
En otras palabras, estos millonarios no tienen tanto dinero como cabría esperar. Para calcular la riqueza esperada de una persona, usa esta ecuación: la edad de la persona multiplicada por el ingreso familiar anual antes de impuestos, dividido por diez.
Por ejemplo, el Sr. Friend ganó $ 221,000 un año. Como el Sr. Friend tiene 48 años, su riqueza esperada se multiplicará por 48 por 221,000, luego se dividirá por diez, lo que equivale a $ 1,060,800.
Pero al malgastar su efectivo en artículos de lujo, el patrimonio neto real de Mr. Friend es inferior a $ 260,000. ¡No es millonario! De hecho, es un tipo de gran sombrero sin ganado, también conocido como un subacumulador de riqueza.
En pocas palabras, no vale tanto como podría parecer.
Los millonarios saben dónde y cómo gastar su efectivo. ¡Invierte en lo que sabes!
¿Cómo eligen los millonarios en qué invertir? Millonarios inteligentes saben que el camino a seguir es brindar atención médica a sus familias e invertir en métodos para hacer que un negocio sea más productivo.
Aunque estos millonarios a menudo son frugales en otros aspectos, el precio no es un problema cuando se trata de comprar servicios de inversión, obtener asesoramiento fiscal o gastar en atención médica para ellos y sus seres queridos.
Del mismo modo, saben comprar productos o servicios que mejoran sus negocios, como espacio de oficina adicional o software de computadora.
Toma el ejemplo del millonario Sr. South. Él dice que nunca compraría un Rolls Royce para sí mismo, porque en su vecindario de clase media baja, llamaría la atención. En cambio, entiende que usar su dinero para pagar el cuidado dental de sus nietos tiene mucho más sentido financiero.
El gasto inteligente también significa planificación inteligente. Los millonarios pasan una mayor cantidad de tiempo planificando inversiones y, a menudo, obtienen más beneficios de ellos que aquellos que no planifican.
Además, si deseas aumentar tu riqueza invirtiendo en negocios específicos, necesitarás planificar y adquirir experiencia. Todos tienen al menos un área en la que tienen un conocimiento considerable, así que utilízalo para tu ventaja cuando inviertas.
Por ejemplo, la Sra. Smith es una subastadora que se especializa en bienes raíces comerciales. ¿En qué industria debería invertir? Bienes raíces comerciales, por supuesto.
Sin embargo, el Sr. Long sabe mucho sobre muebles antiguos. ¿Debería invertir en valores de alta tecnología? Probablemente no, ya que debería atenerse a lo que mejor sabe.
Muchos millonarios comparten su riqueza con sus hijos, a pesar de que puede obstaculizarlos.
Hemos visto cómo viven los millonarios, pero ¿qué pasa con los hijos de millonarios?
En la mayoría de los casos, los padres millonarios no crían a sus hijos con mucho apoyo financiero.
Aunque muchos millonarios son ahorrativos, gastan mucho en atención ambulatoria. Esto significa que sus hijos reciben obsequios mensuales en efectivo, tienen cubiertos los costos de los tratamientos médicos y la educación, etc.
Pero cuanto más dinero reciben los hijos adultos de padres ricos, menos ahorran, y viceversa.
Al apoyar financieramente a los hijos adultos, algunos millonarios les hacen depender financieramente y les impiden presupuestar de manera inteligente.
¿Sabía que más del 46 por ciento de los estadounidenses ricos mantienen a sus hijos adultos y / o nietos ofreciendo regalos o efectivo de al menos $ 15,000 cada año?
Por ejemplo, desde que se casó, Mary recibe $ 15,000 anuales de sus padres. Ella y su esposo tienen poco más de 50 años, poseen autos caros, viven en un excelente vecindario, son miembros de clubes de campo y están involucrados en varias organizaciones sin fines de lucro.
Desde el exterior, parecen millonarios, sin embargo, nunca han ganado más de $ 60,000 al año.
La cantidad de dinero que gastas y ahorras también influye en el comportamiento de compra de tus hijos. Cada familia tiene su propio hacer y no hacer para invertir y comprar, y estos presupuestos afectan a los niños que imitan los hábitos financieros de sus padres.
¡Enseña a tus hijos cómo invertir bien y cómo gastar sabiamente!
Por ejemplo, John es un subacumulador de riqueza (SDR). Cada vez que recibe un sueldo, gasta el dinero en ropa de diseñador, un hábito que aprendió de sus padres que solían comprar todos los sábados. Compraban solo por comprar, y ahora también lo hace John.
Los hijos con mayor dependencia financiera reciben la mayor parte de la herencia familiar.
¿Quién recibirá tu dinero después de que mueras? Muchos millonarios afirman que se dividirá en partes iguales entre sus hijos. Pero en realidad, algunas personas tienen más probabilidades de heredar que otras.
Las amas de casa son uno de esos grupos. Los millonarios o los padres ricos son conscientes del hecho de que las mujeres tienden a ganar menos que los hombres, por lo que les transfieren más dinero. Especialmente amas de casa, que pueden haber sido «la niña de papá» desde la infancia o que no terminaron la universidad. Son significativamente más propensos a recibir una herencia considerable.
Como ejemplo tenemos a Alice, que siempre fue la favorita de su padre. Cuando se casó con un hombre que obtuvo un ingreso modesto y dejó la escuela para quedarse en casa con sus dos hijos, su padre comenzó a recibir atención económica para pacientes externos porque no permitiría que su hija viviera en un hogar que no estaba a la altura su imagen de clase media alta.
Además de las mujeres que se quedan en casa, los hijos adultos desempleados a menudo reciben más regalos en efectivo y herencia que los hermanos que trabajan.
En muchos casos, los hijos de millonarios son desempleados o «estudiantes profesionales» que nunca han tenido un trabajo, sino que eligen estudiar toda su vida. Los padres consideran que estos niños requieren más apoyo financiero que sus hermanos más independientes.
Muchos obsequios en efectivo también se extraen de cuentas de ahorro universitarias sobrefinanciadas, que, cuando un niño deja la escuela, ya no eran necesarias.
Tomemos a Paul y Peter, hermanos e hijos de una pareja millonaria. Paul se convirtió en empresario y se mudó lejos de su hogar, y se hizo financieramente independiente al rechazar el efectivo de sus padres.
Peter, sin embargo, regresó a la casa de sus padres después de graduarse de la universidad, ya que no quería trabajar a tiempo completo. Así que ahora recibe de sus padres regalos en efectivo para vivienda, comida, ropa y transporte.
No es sorprendente, entonces, que después de la muerte de sus padres, el dependiente financiero Peter recibió la herencia.
Resumen final
El mensaje clave en este libro:
El típico millonario no es todo glamour de Hollywood. Muchos viven muy por debajo de sus posibilidades, ahorrando y presupuestando dinero diligentemente y gastándolo de manera inteligente. Si cumples con estos estándares simples, tú también podrías convertirse en millonario.
Consejo procesable:
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