Sinopsis:
¿Quieres dominar el dinero y hacer que funcione para ti? En este libro descubrirás los pasos que debes seguir para lograr una verdadera libertad financiera. Ya sea que recién estés comenzando tu carrera o juntando para la jubilación, Dinero: Domina el Juego (Money: Master the Game) ofrece consejos sólidos de profesionales experimentados sobre cómo ahorrar e invertir para que puedas vivir la vida que deseas.
Quién debe leer este libro:
- Cualquier persona preocupada por cómo ahorrar para la jubilación
- Cualquier persona que quiera administrar su dinero de manera más efectiva
- Cualquier persona que quiera consejos de multimillonarios sobre cómo hacerse rico
Sobre el autor:
Tony Robbins es un autor, empresario y consultor. Ha entrenado a muchas personalidades influyentes, incluidos presidentes, directores generales y celebridades, sobre estrategias de negocios y financieras.
Descubre los pasos que debes seguir para lograr la libertad financiera.
¿Qué le pasa a los adictos a la televisión? Sentados todo el día sin hacer nada, engordan.
Curiosamente, lo contrario es cierto con el dinero. Déjalo reposar y verás que el total se vuelve cada vez más pequeño. Para hacer que crezca ese montón de masa, ¡debes ejercitarlo o hacer que trabaje!
Este resumen explica exactamente cómo puedes convertir un pequeño nido en una montaña de efectivo que te permitirá vivir tu vida exactamente como lo deseas. Si inviertes tu dinero en los lugares correctos, te seguirá la seguridad financiera. Y si eres inteligente al respecto, ¡es posible que nunca más tengas que trabajar!
En el siguiente resumen, descubrirás
- cómo las estaciones del año pueden ayudarte a elaborar estrategias de tus inversiones;
- cuánto dinero realmente necesitas ahorrar antes de poder dejar tu trabajo; y
- por qué creer en ti mismo es el mejor consejo financiero que cualquier persona puede darte.
La capitalización puede garantizar que tu dinero siga creciendo año tras año.
¿Qué tan duro está trabajando tu dinero para ti? Si eres como la mayoría de las personas, tu dinero probablemente no se haya estado ejercitando en absoluto. Ha estado sentado perezosamente en tu cuenta bancaria, creciendo solo minuciosamente, si es que lo ha hecho.
Esto necesita cambiar. Necesitamos hacer que nuestro dinero trabaje duro, especialmente porque no podremos confiar en los métodos de ahorro tradicionales en el futuro.
Puedes imaginar que hacer crecer tu dinero es difícil. Tal vez estés satisfecho con tus ingresos, incluso si no son suficientes para cubrir tu jubilación, porque asumes que puedes confiar en un fondo de pensiones para que te ayude.
Lamentablemente, esto no es cierto. Muchos de los sistemas de jubilación del mundo están fallando. En los Estados Unidos, un plan de jubilación 401k se inventó originalmente para complementar los ingresos en la vejez, pero para muchos, es lo único en lo que tienen que confiar.
Otros planes de pensiones fueron golpeados por la crisis financiera de 2008, y quienes los pagaron perdieron mucho.
Puedes evitar esto si dejas que tu dinero trabaje para ti, mediante la capitalización.
La capitalización significa dejar que tu dinero se desarrolle año tras año, al permitir que se acumulen intereses. Digamos que inviertes $ 100, y esto genera una ganancia del 10 por ciento. Si dejas la inversión intacta, generará otro 10 por ciento con $ 110 el año siguiente, luego con $ 121 el año siguiente, y así sucesivamente.
Cuando Benjamin Franklin murió en 1790, dejó $ 1,000 a las ciudades de Boston y Filadelfia. Él estipuló que tenía que invertirse y no tocarse durante 100 años.
Después de ese tiempo, se extrajeron medio millón de la cuenta, y el resto se dejó intacto durante otros 100 años. Para ese momento, la suma original se había transformado en $ 6.5 millones.
Siempre pon algo de dinero en tu fondo de inversión cada mes, incluso si no es mucho.
Entonces, si deseas ser financieramente seguro, ¿por dónde comenzar?
La primera regla de seguridad financiera es simple: agrega dinero a tus ahorros. Si no lo haces, tu situación simplemente no podrá mejorar.
Ahorrar nunca es fácil, pero no lo consideres como una actividad aburrida, a veces dolorosa. Imagina que estás agregando a tu fondo de libertad, la base sobre la cual se construirá tu libertad financiera.
Tu fondo de libertad es como tu propio cajero automático personal, un lugar desde el cual siempre puedes retirar fondos. No tendrás mucho efectivo al principio, pero puede aumentar la cantidad gradualmente.
Piensa en ello como escalar una montaña. Al principio, es difícil y parece que no llegarás a ninguna parte. Sin embargo, cuando llegas a la cima, te darás cuenta de por qué trabajaste tan duro.
Sumar a tu fondo de libertad es tan vital que debes seguir haciéndolo, incluso cuando crees que no tiene suficiente dinero en efectivo.
Siempre puedes reservar un poco para tu fondo de libertad. ¿Realmente necesitas salir a cenar de nuevo esta semana? ¿Puedes pedir una pizza o cocinar para ti? Haz los pequeños ajustes que puedas para ahorrar más.
Y afortunadamente, la magia de la capitalización asegura que cuanto más agregues, mayores serán los retornos que obtendrás.
En última instancia, debes intentar ahorrar el 10 por ciento de tus ingresos, aunque eso será difícil al principio. Sin embargo, incluso si puedes administrar solo el 5 por ciento o menos, aún te beneficiarás del interés generado.
No caigas en los mitos de la inversión, pero haz tu tarea e investiga los mejores lugares donde puedes colocar tu dinero.
Cualquier conversación sobre inversiones activa automáticamente las alarmas. Puedes pensar: «¿Qué pasa si invierto en algo incorrecto?» o «¿Debo conseguir un profesional para administrar mis inversiones por mí?»
Los profesionales financieros realmente no saben qué es lo mejor para ti o tu dinero. Muchas personas dejan que los corredores de bolsa administren sus fondos de inversión, pero aquí hay algo importante para recordar. A tu asesor le pagan, ya sea que te beneficies o no. Su trabajo es venderte cosas, ya sean buenas o malas.
Otras personas invierten en fondos mutuos, o grupos combinados de oportunidades de inversión administrados por un profesional. Sin embargo, los fondos mutuos a menudo vienen con grandes tarifas. Cuando consideras estas tarifas y los rendimientos promedio que obtienen, está claro que dichos fondos no son las decisiones financieras más sabias.
Hay un experto en el que puedes confiar: un fiduciario. Los fiduciarios son profesionales a quienes la ley exige que no tengan otros intereses, excepto los suyos (a diferencia de los corredores de bolsa). Esto significa que realmente puedes confiar en sus consejos.
Sin embargo, puedes aprender a invertir por tu cuenta, siempre y cuando recuerdes un par de reglas útiles.
La primera regla es que tienes que creer en ti mismo. Si tienes una actitud fatalista cuando intentas algo, seguramente fracasarás.
Luego, haz tu investigación. No caigas en la trampa de creer mitos o seguir ciegamente lo que otros hacen. Descubre lo que necesitas para ti.
También puede intentar aprender sobre lo que otras personas exitosas han hecho con sus inversiones y ver si puedes hacer lo mismo.
Finalmente, ten cuidado. No esperes que vencerás al mercado, como muy pocos lo hacen. ¡Haz tu mejor esfuerzo, pero ten en cuenta que no hay un camino simple o mágico hacia el éxito!
¿Tienes una meta financiera? ¿Deseas cubrir los costos básicos o vivir la vida de los ricos?
¿Cuánto dinero crees que necesitarás para sentirte completamente libre de estrés financiero? ¿Necesitas un par de cientos de dólares, quizás unos pocos miles o incluso algunos millones?
Lo primero que debe recordar es ser realista. No trates de alcanzar metas que en realidad no puedes alcanzar. En última instancia, tus objetivos dependen de ti y de lo que deseas.
Aquí hay cinco objetivos diferentes para que pienses qué tan lejos quieres llegar.
Objetivo uno: Generar suficiente dinero de las inversiones para cubrir tus facturas mensuales básicas, para cosas como alquiler, hipoteca, alimentos, energía y transporte.
Objetivo dos: Generar lo suficiente para cubrir las necesidades básicas y más para cosas divertidas, como ropa nueva o entretenimiento.
Objetivo tres: generar lo suficiente para asegurar tu independencia financiera. Esto significa vivir enteramente de interés compuesto y nunca tener que volver a trabajar. El gasto anual promedio de un adulto estadounidense es de $ 34,688; así que si desea generar esta cantidad cada año, necesita alrededor de $ 640,000 en tu fondo de libertad.
Objetivo cuatro: no solo obtengas tus inversiones para liberarte del trabajo, sino que también haga que mejore tu estilo de vida. Gana aún más para irte de vacaciones o comer en restaurantes más agradables.
Objetivo cinco: Lograr la libertad financiera absoluta. ¡Esto significa tener suficiente dinero para hacer lo que quieras en cualquier momento!
Piense en estos objetivos y determina cuál se ajusta a tus sueños y aspiraciones financieras.
Si no tiene un plan, es fácil sentirse abrumado o perderse en los detalles. Cuando sabes lo que estás buscando, es mucho más fácil llegar allí.
Cuando decides qué cantidad necesitas en tu fondo de libertad, puedes comenzar a pensar en cómo deseas invertir tu dinero.
El camino hacia la libertad financiera puedes ser lento al principio. Pero no te rindas; el tiempo está de tu lado.
Cuando comiences tu viaje hacia la libertad financiera, será difícil al principio, ¡pero no te rindas!
Puedes lograr la libertad financiera, siempre y cuando sigas trabajando en ello.
A lo largo de tu viaje, definitivamente te encontrarás con otros que están ahorrando más que tú y, a veces, puedes sentir que tus ingresos no son lo suficientemente altos como para que puedas ahorrar.
¡Pero no dejes que estas cosas te desanimen! Tienes que ignorar esa voz interior que podría decirte que te rindas.
La duda no es lo único que puede distraerte. Otra cosa que a menudo frena a las personas es el pensamiento a corto plazo. Muchas personas sobreestiman lo que pueden lograr en un año, pero luego subestiman lo que pueden lograr en una década.
Si no cumples con tus objetivos para tu primer año, sigue trabajando, aún puedes ponerte al día con el tiempo.
A medida que sigues trabajando hacia tu libertad financiera, ten en cuenta algunos consejos.
Primero, acelera las cosas cambiando tu vida y tu estilo de vida. No esperes hasta la jubilación para reducir el tamaño. Hazlo ahora para que puedes ahorrar dinero en pagos de hipotecas, calefacción e impuestos.
Además, solo invierte cuando sepas que obtendrás buenos retornos, para garantizar que tu capitalización continúe a una tasa decente. Una buena regla para usar aquí es invertir solo cuando esperes retornos de más de cinco veces la cantidad que inviertas. Incluso si no obtienes esos retornos tres de cinco veces, aún habrá ganado lo suficiente.
Finalmente, siempre trate de disminuir tu carga impositiva. El estadounidense promedio paga el 54.25 por ciento de sus ingresos en impuestos. Haz que sea un objetivo reducir esto.
Para aprovechar al máximo tu fondo de libertad, diversifica tus inversiones y mantén las cosas equilibradas.
Entonces, después de haber ahorrado lo suficiente en tu fondo de libertad para estar listo para invertir, ¿qué sigue?
La clave para invertir sabiamente es saber diversificar. Debes invertir en diferentes productos financieros que tienen diferentes grados de riesgo.
Hay tres áreas, o cubos, donde necesitas concentrar tus inversiones.
El primer cubo es tu cubo de seguridad. Aquí es donde colocas las inversiones que son más seguras, incluso si no son necesariamente las más rentables. Los bonos, por ejemplo, deberían ir en este cubo. Los bonos no ofrecen rendimientos masivos, pero tampoco es probable que pierdan valor.
Luego está tu segmento de crecimiento, que es para inversiones que son más riesgosas. Aquí es donde puedes obtener grandes ganancias, pero también puedes perder más. Puede invertir en acciones, es decir, acciones y participaciones. Muchas acciones superan el promedio del mercado a largo plazo, pero pueden ser volátiles y perder valor a corto plazo.
El último cubo es el cubo de tus sueños. Aquí es donde colocas algunas de las ganancias que obtienes de tus otros cubos. El cubo de tus sueños ayuda a mejorar tu estilo de vida.
Recuerde: el objetivo de lograr la seguridad financiera es gastar tu dinero de la manera que disfrutes. Si no tienes un cubo soñado, ¡ahorrar e invertir es inútil!
Entonces, ¿cuánto debes poner en cada cubo? Bueno, depende de tu actitud, qué tan reacio eres al riesgo, la fortaleza de tu fondo de libertad y lo que estás tratando de sacar de la vida.
Esfuérzate por mantener todo equilibrado. A medida que ganes y pierdas dinero, deberás seguir moviéndolo constantemente para asegurarse de que cada cubo tenga la cantidad óptima.
Sigue los consejos de inversores inteligentes para guiar tu camino, pero asegúrate también contra los malos momentos.
Si deseas tener éxito en algo, es una buena idea aprender de las personas que han tenido éxito antes que tú.
Las finanzas no son diferentes. Cuando analices y copies lo que han hecho otros inversores exitosos, tendrás muchas más posibilidades de alcanzar tus objetivos.
Ray Dalio es un buen modelo a seguir. Fundó Bridgewater Associates, el fondo de cobertura más grande del mundo. El plan de inversión de Dalio se conoce como la asignación de todas las estaciones. Está diseñado para ayudarte a ganar dinero, sin importar las condiciones financieras que enfrentas.
La economía atraviesa diferentes períodos, al igual que las estaciones del año. Todas las estrategias de asignación de temporada lo guían sobre cómo ganar dinero a pesar de las condiciones cambiantes del mercado.
Considera esta combinación de inversión, utilizada por Ray Dalio: pon el 7.5 por ciento de tus activos en oro y el 7.5 por ciento en commodities. El oro y las materias primas suelen ser buenas inversiones, incluso durante los períodos de alta inflación. Luego pon 30 por ciento en acciones, especialmente durante temporadas de alto crecimiento en las que puede ganar más. Finalmente, coloca el 55 por ciento en bonos estadounidenses, que son de muy bajo riesgo.
Además, no importa qué método sigas, asegúrate de los malos momentos. Convierte algunos de tus ahorros en anualidades o contratos financieros donde una compañía de seguros garantiza pagos futuros a cambio de pagos inmediatos. Esto ayudará a garantizar que obtengas un ingreso garantizado de por vida.
Cuando te sienta cómodo con la asignación de todas las estaciones, y establezcas tu seguro de ingresos a través de anualidades, ¡podrás alcanzar la libertad financiera!
Resumen final
El mensaje clave en este libro:
Cualquier persona puede alcanzar la libertad financiera si está dedicado, dispuesto a ahorrar y listo para seguir los pasos necesarios. Así que sigue así, incluso si tu progreso es lento al principio. Diversifica tus inversiones, busca asesoramiento en el que puedas confiar, prepárate para diferentes «temporadas» financieras y obtén un seguro. Si trabajas duro, puedes convertirte en el dueño de tu dinero y vivir la vida que realmente deseas.
Consejo procesable:
No olvides tu objetivo final: gastar tu dinero de la manera que desees.
El dinero en sí mismo no puede brindarte felicidad, lo que haces con él es lo que importa. Tener mucho dinero en tu cuenta bancaria no te hará feliz, pero gastarlo de la manera correcta lo hará. Así que recuerda que estás trabajando para poder gastarlo en experiencias que disfrutas o que le dan sentido a tu vida. ¡No olvides que ahorrar no es el punto!
